3 señales de que es hora de pausar el gasto de su tarjeta de crédito

por: Melissa Lambarena, NerdWallet

Publicado: 10 de junio de 2023 / 10:00 a. m. PDT

Actualizado: 10 de junio de 2023 / 10:00 a. m. PDT

(NerdWallet) – Cuando sus finanzas comienzan a desmoronarse y se vuelve cada vez más difícil mantenerse al día con los pagos con tarjeta de crédito o avanzar hacia metas financieras, cambiar su método de pago temporalmente a efectivo o débito podría ayudar.

Gastar con tarjetas de crédito puede estimular el centro de recompensas del cerebro e impulsarlo a realizar más compras, según un estudio reciente de MIT Sloan School of Management. El estudio de 2021 tuvo una muestra pequeña de 28 participantes, pero otra investigación también encuentra que es probable que las personas gasten más con tarjetas de crédito. Sin embargo, es posible evitar el gasto excesivo y los costos de los cargos por intereses sobre la deuda pendiente utilizando efectivo en su lugar.

Sin embargo, unas vacaciones de los gastos con tarjeta de crédito no son para todos. Si desea conservar sus puntajes de crédito, aún deberá mantener abiertas y activas las tarjetas de crédito de saldo cero con pequeñas compras recurrentes, como pagar suscripciones al servicio de transmisión u otras transacciones similares. Los emisores pueden cerrar cuentas inactivas, lo que puede hacer que disminuyan los puntajes de crédito.

Al no acumular nuevas compras en sus tarjetas de crédito, es posible progresar más en deudas o ahorros. Si necesita una señal para determinar si este curso es adecuado para usted, aquí hay algunos casos en los que cambiar sus gastos a efectivo o débito puede tener sentido.

Es posible que no necesite dejar de fumar de golpe con los gastos de su tarjeta de crédito. Si tiende a gastar de más solo en categorías específicas, considere reservar una cantidad fija de efectivo o fondos en su tarjeta de débito para cubrir esos gastos. Para aquellas compras que no desvíen su presupuesto, continúe usando una tarjeta de crédito y pagándola en su totalidad cada mes para evitar cargos por intereses.

Sin embargo, si generalmente gasta de más en varias categorías, usar solo efectivo puede ayudarlo a mantenerse en el camino.

Es posible que no se dé cuenta de que es un gastador emocional o impulsivo. Sin embargo, es posible hacerse una idea revisando los estados de cuenta de las tarjetas de crédito y reflexionando sobre los motivos de las compras, dice LaQueshia Clemons, terapeuta financiera de Freedom Life Therapy and Wellness en Connecticut.

"Cuando te enojas o cuando estás emocionado, esto puede ser cuando te encuentras en Amazon o vas al centro comercial", dice Clemons. "Como una forma de evitar los sentimientos negativos, es posible que te encuentres comprando artículos porque esto puede darte una sensación de euforia para reemplazar las emociones negativas".

Si se da cuenta de que podría estar en esta categoría después de revisar sus compras, deje de gastar con tarjetas de crédito y analice sus hábitos financieros, dice ella.

También podría considerar reunirse con un terapeuta financiero si le resulta difícil lograr sus objetivos financieros o si se encuentra en un ciclo continuo de deudas. La Asociación de Terapia Financiera tiene un directorio para ayudarlo a encontrar un profesional.

Si sus tarjetas de crédito están agotadas o tiene dificultades para mantenerse al día con los pagos mínimos, es hora de idear una estrategia para pagar la deuda.

Después de varios despidos al principio de su carrera, Aileen Luib, una creadora de contenido digital con sede en California, dice que tuvo que depender de las tarjetas de crédito para sobrevivir. Sus saldos combinados aumentaron a $ 10,000 en 2015, lo que arruinó sus planes, por lo que se le ocurrió uno nuevo.

"Estaba haciendo muchas cosas diferentes para acumular dinero y reducir esa deuda lo más rápido que pude", dice Luib. "Estaba aprovechando mis habilidades para comenzar a juntar dinero en pequeños rincones de mi vida, y todo se sumó".

Luib dice que también usó una transferencia de saldo para consolidar la deuda de varias tarjetas de crédito en una con una tasa de interés más baja, y no agregó nuevas compras a la tarjeta. Con estas tácticas, dice que pagó su saldo en 2017.

Las transferencias de saldo generalmente requieren un buen puntaje de crédito de 690 o más. La tarjeta de transferencia de saldo ideal tendrá una ventana sin intereses lo suficientemente larga como para pagar la deuda, sin tarifa anual y una tarifa de transferencia de saldo del 3% o menos. Para determinar si una transferencia vale la pena, considere si la tarifa de transferencia de saldo cuesta menos de lo que se proyecta pagar en cargos por intereses en la tarjeta de crédito actual. (Una calculadora de intereses en línea puede ayudar). También progresará más en la deuda si deja de realizar nuevas compras en las tarjetas de crédito.

Con un crédito menos que ideal, aún tiene opciones si se vuelve cada vez más difícil cumplir con los pagos. Considere reunirse con un consejero de una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro. No son profesionales de la salud mental, pero pueden ofrecer orientación financiera y ayudarlo a determinar si califica para un plan de administración de deuda que consolida la deuda en un solo pago con una tasa de interés más baja. Sus tarjetas de crédito pueden cerrarse si se inscribe en este plan, así que espere cambiar a efectivo o débito para cubrir los gastos.

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